Kan du betala räkningar med ett kreditkort? Ja, via tjänster som Betalo, Billhop eller Billo förvandlas fakturan till ett vanligt kortköp, vilket ger dig kortets bonus och räntefri kredit i upp till 56 dagar. Avgiften ligger på 1,9 till 3,9 procent hos Betalo enligt deras egna villkor 2026, och 2,5 procent på Billhop som sedan juni 2024 bara accepterar företagskunder. Räntetaket på 22,00 procent enligt konsumentkreditlagen gäller om kortfakturan inte betalas i tid.
Så fungerar det att betala räkningar med kreditkort
Tekniken handlar om att flytta fakturabetalningen från ditt bankkonto till kortets kreditutrymme. Det går på två sätt, och de skiljer sig så pass att det avgör vad lösningen faktiskt kostar dig.
Den första vägen är att betala fakturan direkt från ditt kreditkortskonto via kortutgivarens egen app eller mina sidor. Ett fåtal utgivare har en sådan funktion, exempelvis Resurs Bank och Bank Norwegian. Den andra vägen är att gå via en tredjepartstjänst som Betalo, Billhop eller Billo. Du laddar ner appen, lägger till kortet med BankID, fotograferar eller skriver in fakturan och godkänner betalningen. Tjänsten betalar mottagaren och belastar sedan ditt kreditkort med beloppet plus en serviceavgift.
När du betalar via tredjepartstjänst syns betalningen på kortet som ett vanligt köp, vilket ger dig räntefria dagar och eventuell bonus. När du betalar direkt från kortkontot räknas det oftast som en banköverföring eller ett kontantuttag, vilket innebär att räntan börjar löpa från första dagen och att ingen bonus betalas ut. Det skiljer sig kraftigt mellan utgivare, så läs kortets villkor innan du väljer väg.
Tre tjänster som gör det möjligt
De tre tjänster som dominerar den svenska marknaden för räkningsbetalning med kreditkort har olika prissättning och olika målgrupp. Sedan Billhop slutade ta emot privatpersoner den 29 juni 2024 är Betalo det enda alternativet med både privat- och företagskunder, och Billo det billigaste alternativet om du har Visa eller Mastercard.
| Tjänst | Avgift 2026 | Vem kan använda | Kort som accepteras |
|---|---|---|---|
| Betalo | 0 till 1,9 procent för partnerkort, 2,9 till 3,9 procent för övriga | Privatpersoner och företag | Visa, Mastercard och American Express |
| Billhop | 2,5 procent | Endast företag sedan 29 juni 2024 | Visa, Mastercard, American Express och Diners |
| Billo | 1,99 procent, eller 1,69 procent med All Post | Privatpersoner och företag | Endast Visa och Mastercard |
Avgifterna är uppgifter från tjänsternas egna prislistor och kan ändras. Betalo uppger på sin officiella avgiftssida att serviceavgiften för övriga kort varierar inom det angivna spannet, och avgiften per kort visas i appen innan du godkänner betalningen.
Så fungerar ett partnerkort
Ett partnerkort är ett kreditkort vars utgivare har specialavtal med Betalo om sänkt serviceavgift. När du lägger till kortet i appen identifierar systemet kortet automatiskt och visar rätt avgift. Det är därför det lönar sig att jämföra olika kreditkort innan du väljer, eftersom skillnaden mellan ett partnerkort på 0 till 1,9 procent och ett vanligt kort på 2,9 till 3,9 procent slår igenom direkt i kronor på varje räkning.
Vilka kort som räknas som partnerkort förändras över tid när nya avtal tecknas och gamla löper ut, så den enda pålitliga listan är den Betalo själva publicerar i appen och på sin avgiftssida. Räkna inte med att en lista du läst på en jämförelsesajt är aktuell mer än ett par månader.
När börjar räntan löpa?
Räntan på ditt kreditkort börjar löpa när transaktionen inte längre omfattas av kortets räntefria period, och två förhållanden styr när det sker. Det första är om transaktionen klassas som ett köp eller som ett kontantuttag av kortutgivaren. Det andra är om du betalar hela kortfakturan på förfallodagen.
Betalas hela fakturabeloppet i tid uppstår ingen räntekostnad alls, oavsett hur mycket du flyttat över via Betalo eller Billhop. Det är hela poängen med ett kreditkort med upp till 56 räntefria dagar. Betalar du bara en del av fakturan börjar dröjsmålsräntan löpa på det skjutna beloppet, upp till 22,00 procent för H1 2026 enligt 19 a § konsumentkreditlagen. Räntetaket beräknas som Riksbankens referensränta på 2,00 procent plus 20 procentenheter och justeras två gånger per år. Vill du gå djupare i hur räntefri delbetalning fungerar på olika kort har vi en separat genomgång om delbetalning på kreditkort.
Om ditt kort tar ut ränta från dag 1 vid banköverföringar eller saldoöverföringar, vilket är vanligt, kan totalkostnaden bli högre än serviceavgiften via Betalo. Läs kortets villkor för att se hur en räkningsbetalning direkt från kortkontot klassificeras innan du väljer den vägen.
Räkneexempel för en faktura på 10 000 kronor
För att visa hur avgifterna spelar ut i kronor utgår exemplet från en faktura på 10 000 kronor som betalas med ett kreditkort som ger 0,5 procent cashback. Vi jämför tre vägar för samma faktura, med antagandet att hela kortfakturan betalas på förfallodagen, så att räntefriheten gäller.
Den billigaste vägen för en typisk privatperson 2026 är Betalo med ett partnerkort som ger cashback, följt av Billo. Den dyraste vägen är direktbetalning från ett kort som klassar transaktionen som kontantuttag, eftersom räntan tickar från dag 1 medan inga bonusar betalas ut.
Cashback på 0,5 procent eller bonuspoäng värda motsvarande betalar inte tillbaka serviceavgiften om den är 1,9 procent eller mer. Resultatet blir en kostnad på 140 till 290 kronor per 10 000 kronor i fakturabelopp. Lösningen kan ändå vara värd kostnaden om syftet är att överbrygga en tillfälligt tom kassa eller maximera bonus inför ett kampanjmål, men räkna alltid på nettoresultatet i kronor innan du gör det till en vana.
Reglerna kring betalningen
Tre regelverk berör räkningsbetalning med kreditkort. Det första är konsumentkreditlagen (2010:1846) som styr själva kortet. Det andra är lagen (2010:751) om betaltjänster som reglerar betaltjänstinstitutet, alltså Betalo eller Billhop. Det tredje är försäkringsavtalslagen som rör eventuella försäkringar på kortet.
Betalo är ett betalningsinstitut enligt lag (2010:751) om betaltjänster och står under Konsumentverkets och Finansinspektionens tillsyn. Det ger dig samma konsumentskydd som vid en vanlig banköverföring: pengarna måste föras över säkert, transaktioner kan reklameras, och institutet får inte hantera dina kortuppgifter utan PCI-DSS-certifiering. Du kan läsa själva lagtexten på riksdagen.se.
När betalningen registreras som ett kortköp på din kreditkortsfaktura får du dessutom kreditkortets eget konsumentskydd. Det innebär bland annat invändningsrätt enligt 29 § konsumentkreditlagen om kreditgivaren medverkat till köpet och att kortets råntefriagn dagar gäller. Klassas transaktionen i stället som ett kontantuttag eller en banköverföring tappar du både räntefriheten och bonusen på kortet, samt invändningsrätten enligt 29 §.
Räkningar du inte kan betala med kort
Varken Betalo eller Billhop accepterar alla typer av fakturor. Det följer dels av deras egna villkor, dels av regelverket för betalningsinstitut. Du kan inte betala följande räkningar via Betalo, Billhop eller liknande tjänst:
- Kreditkortsfakturor från andra banker (du kan inte amortera ett kort med ett annat kort)
- Lånebetalningar till långivare eller låneförmedlare
- Inkassobolags fakturor
- Krav från Kronofogden
- Valuta- och kryptovalutahandel
- Spel, gambling och casino
- Vapen och produkter med åldersgräns
Skälet är att lagen om betaltjänster och kortnätverkens regelverk förbjuder att en kredit amorteras med en annan kredit, samt att vissa transaktionstyper är förbjudna enligt MCC-kodningen som Mastercard, Visa och American Express använder. Resten av en normal hushållsekonomi, alltså el, hyra, försäkringar, abonnemang, vården och liknande, går vanligen att betala utan problem.
Fördelar och nackdelar med metoden
- Räntefri kredit i upp till 56 dagar på fakturabeloppet om kortfakturan betalas i tid
- Bonus och cashback betalas ut som vid ett vanligt kortköp när du går via Betalo, Billhop eller Billo
- Kortets invändningsrätt enligt 29 § konsumentkreditlagen och chargeback gäller på transaktionen
- Betalningsinstitutet står under Finansinspektionens tillsyn enligt lag 2010:751
- Möjlighet att samla flera fakturor på samma kortfaktura, vilket förenklar bokföringen
- Räntetaket på 22,00 procent skyddar kostnaden om kortfakturan inte hinner betalas i tid
- Serviceavgiften på 1,9 till 3,9 procent kan överstiga den bonus eller cashback du får tillbaka
- Direktbetalning från kortkontot räknas oftast som kontantuttag, med ränta från dag 1 och utan bonus
- Vissa fakturatyper accepteras inte, exempelvis till inkassobolag eller Kronofogden
- Listor över partnerkort och deras avgifter förändras flera gånger per år
- Bonusvillkoren kan undanta räkningsbetalningar även när transaktionen registreras som köp
- Frestelsen att skjuta upp fakturor löpande kan leda till att kortet används som ett dyrt lån
Vanliga frågor om reglerna
Kan jag betala alla mina räkningar med kreditkort?
Nej, varken Betalo, Billhop eller Billo accepterar fakturor till andra kreditgivare, inkassobolag, Kronofogden eller spel- och kryptohandel. Däremot kan du betala el, hyra, försäkringar, abonnemang, sjukvårdsräkningar och liknande utan problem. Listan över förbjudna betalningstyper följer av lag om betaltjänster och kortnätverkens regelverk.
Vad kostar det att betala en faktura via Betalo?
Enligt Betalos egna villkor 2026 kostar det 0 till 1,9 procent av fakturabeloppet med ett partnerkort och 2,9 till 3,9 procent med övriga Visa, Mastercard eller American Express. Den exakta avgiften per kort visas i appen innan du godkänner betalningen. Billhop tar 2,5 procent av företagskunder och Billo 1,99 procent av sina Visa- och Mastercard-kunder.
Får jag bonus eller cashback när jag betalar räkningar via Betalo?
Ja, om kortet ger bonus eller cashback på vanliga kortköp betalas det normalt ut även på en Betalo-transaktion, eftersom kortet ser den som ett vanligt köp. Vissa kortutgivare har undantag i bonusvillkoren för räkningsbetalningar, så läs kortets villkor innan du räknar med bonusen som intäkt i räkneexemplet.
Räknas en Betalo-betalning som ett köp eller som kontantuttag på mitt kort?
Den klassificeras som ett vanligt kortköp hos de flesta utgivare, vilket ger dig räntefria dagar enligt kortets villkor. Direktbetalning från kortkontot räknas däremot oftast som banköverföring eller kontantuttag, vilket innebär att räntan börjar löpa från första dagen och att bonusen ofta uteblir. Skillnaden i klassificering är den viktigaste anledningen till att Betalo eller motsvarande tjänst är billigare än en direktbetalning från kortet.
Varför kan jag inte betala min kreditkortsfaktura med ett annat kreditkort?
Kortnätverken Mastercard, Visa och American Express tillåter inte att en kredit amorteras med en annan kredit, eftersom det skulle göra det möjligt att rulla skuld mellan kort utan kreditprövning. Förbudet skrivs in i kortutgivarnas regelverk och tjänsterna spärrar betalningar till andra banker och kreditgivare automatiskt.
Är Betalo säkert och under tillsyn?
Ja, Betalo är ett betalningsinstitut enligt lag (2010:751) om betaltjänster och står under Finansinspektionens tillsyn. Kortuppgifter lagras hos Nets enligt PCI-DSS nivå 1, all kommunikation krypteras med SSL-certifikat och varje betalning signeras med Mobilt BankID. Samma konsumentskydd som vid en vanlig banköverföring gäller för transaktionen.
Vad händer om jag inte betalar kortfakturan i tid?
Då börjar dröjsmålsräntan löpa på det skjutna beloppet upp till räntetaket på 22,00 procent enligt 19 a § konsumentkreditlagen, och kortutgivaren får ta ut påminnelseavgift om 60 kronor och inkassoavgift om 180 kronor enligt lag 1981:739. En obetald faktura ger inte automatiskt en betalningsanmärkning, men ärendet kan eskaleras till inkasso och i förlängningen Kronofogden, vilket kan resultera i en anmärkning hos kreditupplysningsföretagen.