Publicerad av Vad är Pjum och hur fungerar tjänsten 2026? Pjum är en svensk löneförskotts- och kontokredittjänst som drivs av Banq AB, ett konsumentkreditinstitut under Finansinspektionens tillsyn. Du kan ansöka om kontokredit mellan 5 000 och 15 000 kr utan UC-upplysning (Pjum använder Checkbiz istället) och första månaden är räntefri för nya kunder. Pjum klassas av företaget själva som ”inte en högkostnadskredit”, vilket innebär att effektiv ränta ligger under 32 procent enligt 19 b § konsumentkreditlagen för H1 2026. Verifiera aktuell ränta direkt hos Pjum innan du tecknar avtal.
Vad är Pjum?
Pjum är en svensk fintech-tjänst som marknadsförs som ett alternativ till klassiska smslån för dig som behöver tillgång till en mindre summa pengar snabbt. Tjänsten kombinerar två funktioner: löneförskott (early wage access) och kontokredit. Bakom Pjum står Banq AB, ett svenskt konsumentkreditinstitut med tillstånd från Finansinspektionen och säte i Stockholm.
Det som sticker ut med Pjum är att kreditupplysningen sker via Checkbiz (även kallat Safenode), inte via UC eller Dun & Bradstreet som de flesta andra långivare använder. Det betyder att en ansökan hos Pjum inte påverkar din UC-score eller D&B-betyg, vilket kan vara en fördel för dig som vill bevara dina kreditbetyg inför viktigare lån som bolån.
Banq AB (organisationsnummer 559093-4534, Stockholm) är moderbolaget bakom Pjum och har FI-tillstånd som konsumentkreditinstitut enligt lag (2014:275) om viss verksamhet med konsumentkrediter (LVK). Denna lag upphörde 1 juli 2025 med en övergångsperiod till 31 juli 2026 enligt prop 2024/25:138, vilket innebär att Banq AB behöver ansöka om nytt tillstånd som kreditmarknadsbolag enligt lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse. Företagets ekonomiska utveckling har historiskt visat förluster, vilket framgår av offentliga bolagsuppgifter. Detta är inte ovanligt för fintech-uppstickare i sin etableringsfas men är ändå värt att känna till.
Löneförskott jämfört med kreditkort
Löneförskott är en relativt ny kategori av konsumentkredit i Sverige, vilket gör det viktigt att förstå skillnaderna mot mer traditionella alternativ som kreditkort. Hos Pjum kan du som anställd ta ut en del av din lön innan den vanliga utbetalningsdagen, eller använda kontokrediten som en mer traditionell revolverande kredit.
- Löneförskott är knutet till en kommande inkomst som redan är intjänad eller på väg att betalas ut
- Kontokredit är en helt fristående kredit som inte kräver kommande lön som säkerhet
- Kreditkortets räntefria dagar (30 till 56 dagar) ger ofta längre rabattperiod än löneförskottets typiska 30 dagar
- Pjum klassas som ”inte en högkostnadskredit” enligt 19 b § konsumentkreditlagen, vilket innebär effektiv ränta under 32 procent
- Kreditkort har ofta lägre effektiv ränta vid utnyttjad kredit (under 25 procent hos de bästa kortutgivarna)
- För kortvariga behov som löses inom 30 dagar är båda likvärdiga i kostnad om kortets räntefria period utnyttjas
Pjums villkor 2026
Tabellen nedan visar Pjums grundvillkor verifierade 2026 från oberoende källor. För exakta räntor och avgifter, kontrollera SEKKI-blanketten direkt hos Pjum innan du tecknar avtal.
| Villkor | Pjum 2026 |
|---|---|
| Kreditgräns | 5 000 till 15 000 kr |
| Första månaden | Räntefri för nya kunder |
| Ränta efter första månaden | Klassas inte som högkostnadskredit (effektiv ränta under 32 procent enligt 19 b § KKrL) |
| Minsta avbetalning | 1/24 av utestående saldo plus ränta och avgifter, lägst 300 kr per månad |
| Maximal löptid | 24 månader |
| Kreditupplysning | Checkbiz (Safenode), inte UC eller Dun & Bradstreet |
| Utbetalning | Nästa bankdag efter godkänd ansökan |
| Ansökan | Digital via BankID, besked direkt |
Räntor och avgifter på kortfristiga konsumentkrediter ändras ofta, särskilt efter räntetakssänkningen från 40 till 20 procentenheter (1 mars 2025) som påverkade hela branschen. Räkneexempel publicerade på tredjepartssajter är ofta från äldre datum och inte längre aktuella. Begär alltid SEKKI-blanketten enligt 8 § konsumentkreditlagen direkt från Pjum innan du tecknar avtal, så att du jämför aktuella villkor med korrekt totalkostnad.
Krav för att använda Pjum
Pjum genomför kreditprövning enligt 12 § konsumentkreditlagen. Företaget marknadsför sig som mer tillgängligt än många traditionella kreditgivare men ställer ändå konkreta krav på sökande:
- Du måste vara minst 20 år gammal vid ansökningstillfället
- Du behöver en regelbunden månadsinkomst om minst 15 000 kr
- Du får inte ha aktiva betalningsanmärkningar
- Du får inte ha aktiva skuldsaldon hos Kronofogden
- Du måste ha ett konto i en svensk bank för utbetalning
- Du ska vara folkbokförd i Sverige med svenskt personnummer
- Du måste kunna identifiera dig med Mobilt BankID
Ansökan görs digitalt och tar omkring två minuter. Du får besked direkt på skärmen och vid godkännande betalas pengarna ut till ditt bankkonto nästa bankdag. Du har 14 dagars ångerrätt enligt 21 § konsumentkreditlagen från det att kreditavtalet ingicks.
Kreditupplysning via Checkbiz
Checkbiz, som ibland kallas Safenode, är ett alternativ till de mer kända kreditupplysningsbolagen UC, Dun & Bradstreet (tidigare Bisnode) och Creditsafe. Att Pjum använder Checkbiz innebär flera saker för dig som låntagare:
- Din UC-score påverkas inte alls av ansökan eller eventuellt godkänt lån
- Eventuella betalningsanmärkningar hos UC tas inte med i Pjums bedömning
- Andra långivare som använder UC, D&B eller Creditsafe ser inte din Pjum-ansökan
- Checkbiz kan dock se historik från andra kreditgivare som också rapporterar dit
- Konsumentskyddet enligt kreditupplysningslagen (1973:1173) gäller även Checkbiz
- Du har rätt till en gratis kreditupplysning per år från varje upplysningsföretag enligt 11 § KUL
Lagregler för småkrediter
Pjums kontokredit är en konsumentkredit som omfattas av konsumentkreditlagen (2010:1846). Två lagregler är särskilt relevanta för småkrediter som Pjum:
- Räntetaket enligt 19 a § sätter ett tak för den nominella räntan på 22,00 procent för H1 2026, beräknat som Riksbankens referensränta 2,00 procent plus 20 procentenheter
- Högkostnadskreditregeln enligt 19 b § definierar krediter med effektiv ränta över 32 procent som högkostnadskrediter med striktare regler kring marknadsföring, kostnadstak och konsumentinformation
- Pjum positionerar sig medvetet som ”inte en högkostnadskredit”, vilket innebär att effektiv ränta ligger under 32 procent
- Detta är en viktig konkurrensfördel mot traditionella smslån som oftast hamnar i högkostnadssegmentet
- Du har 14 dagars ångerrätt enligt 21 § och invändningsrätt enligt 29 § om varan inte levereras eller fakturan är felaktig
- Vid utebliven betalning gäller dröjsmålsränta upp till räntetaket, plus påminnelseavgift 60 kr och inkassoavgift 180 kr enligt lag (1981:739)
Detta bör du tänka på innan du använder Pjum
Kortfristiga småkrediter som Pjum är dyra per krona lånad jämfört med traditionella privatlån eller kreditkort med räntefria dagar. Detta beror på fasta avgifter och att räntan, även om den ligger under högkostnadsgränsen på 32 procent, ändå är hög i absoluta termer.
- Räkna alltid på den effektiva räntan inklusive avgifter, inte bara den nominella räntan
- Jämför med kostnaden för räntefri delbetalning på ditt befintliga kreditkort om du har ett sådant
- Använd den räntefria första månaden som syftet är: nödfallspengar som betalas tillbaka snabbt
- Undvik att rulla skulden vidare till räntebärande period om det går
- Vid återkommande behov av småkrediter är det ofta tecken på att budgeten behöver justeras snarare än ytterligare lån
- Verifiera Pjums tillstånd hos Finansinspektionens företagsregister innan du tecknar avtal
Vill du fördjupa dig i hur räntefri delbetalning fungerar på kreditkort och hur det skiljer sig från småkrediter har vi en separat genomgång om delbetalning på kreditkort som ofta är ett billigare alternativ för planerade köp.
Fördelar och nackdelar med Pjum
- Räntefri första månaden för nya kunder gör att kortvariga behov kan lösas utan räntekostnad
- Kreditupplysning via Checkbiz påverkar inte din UC-score
- Klassas som ”inte en högkostnadskredit” enligt 19 b § konsumentkreditlagen, lägre effektiv ränta än många smslån
- Snabb ansökan online med besked direkt och utbetalning nästa bankdag
- Banq AB står under Finansinspektionens tillsyn vilket ger konsumentskydd
- Flexibel återbetalning från minsta belopp 300 kr per månad upp till hela skulden
- Maxbelopp 15 000 kr är lågt nog att undvika större skuldsättning
- Räntan efter den räntefria första månaden är fortfarande relativt hög jämfört med kreditkort eller privatlån
- Maxbelopp 15 000 kr är otillräckligt för större behov
- Banq AB:s historiska ekonomiska situation enligt offentliga bolagsuppgifter har visat förluster, vilket bör tas med i bedömningen av leverantörsstabiliteten
- Pjums webbplats har enligt tidigare rapporter varit på engelska trots fokus på svensk marknad, vilket kan försvåra för svenska användare
- Inkomstkrav minst 15 000 kr/månad utesluter studenter och låginkomsttagare
- Kreditupplysning hos Checkbiz syns för andra långivare som också använder den bytsamma
- Ränteavdraget för konsumentkrediter försvinner helt från och med inkomståret 2026
Vanliga frågor om reglerna
Vem driver Pjum?
Pjum drivs av Banq AB (organisationsnummer 559093-4534, Stockholm), ett svenskt konsumentkreditinstitut med tillstånd från Finansinspektionen. Tillståndet utfärdades enligt lag (2014:275) om viss verksamhet med konsumentkrediter, vilken upphörde 1 juli 2025 med övergångsperiod till 31 juli 2026. Banq AB måste under denna period ansöka om nytt tillstånd som kreditmarknadsbolag.
Påverkar Pjum min UC-score?
Nej. Pjum använder kreditupplysningsbolaget Checkbiz (även kallat Safenode), inte UC. Det innebär att din UC-score är bevarad även om du ansöker eller blir godkänd för en Pjum-kredit. Andra långivare som använder UC, Dun & Bradstreet eller Creditsafe ser inte din Pjum-ansökan. Däremot syns ansökan hos andra långivare som också använder Checkbiz för sin upplysning.
Är Pjum en högkostnadskredit?
Nej. Pjum klassas själva som ”inte en högkostnadskredit”, vilket innebär att effektiv ränta ligger under 32 procent enligt 19 b § konsumentkreditlagen. Räntetaket på 22,00 procent (nominell ränta) enligt 19 a § gäller också. Detta skiljer Pjum från traditionella smslån som ofta hamnar i högkostnadssegmentet och därmed omfattas av striktare marknadsföringsregler och kostnadstak.
Vad är skillnaden mellan Pjum och ett kreditkort?
Pjum är en kontokredit utan fysiskt kort och utan räntefria dagar för köp (förutom första månaden för nya kunder). Ett kreditkort har vanligen 30 till 56 räntefria dagar på alla köp om hela fakturan betalas på förfallodagen. För kortfristiga behov som löses inom 30 dagar är båda likvärdiga i kostnad. För större eller mer återkommande behov är ett kreditkort ofta billigare per krona lånad och har dessutom köpskydd och försäkringar som Pjum saknar.
Vilka krav ställer Pjum på låntagare?
Du måste vara minst 20 år, ha en regelbunden månadsinkomst om minst 15 000 kr, vara folkbokförd i Sverige, ha svenskt personnummer, kunna identifiera dig med Mobilt BankID och ha ett konto i en svensk bank. Du får inte ha aktiva betalningsanmärkningar eller skuldsaldon hos Kronofogden. Kreditprövning sker enligt 12 § konsumentkreditlagen.
Hur fungerar den räntefria första månaden?
Som ny kund hos Pjum är den första månaden räntefri. Om du betalar tillbaka hela krediten på förfallodagen efter första månaden tillkommer ingen ränta. Eventuella ansökningsavgifter eller administrativa avgifter kan dock tillkomma och bör verifieras i SEKKI-blanketten enligt 8 § konsumentkreditlagen innan du tecknar avtal. Den räntefria perioden gäller endast nya kunder och endast den första krediten.